Connaissance Des Trois Principes Du Secteur Bancaire

Les trois principes de l 'industrie bancaire découlent principalement de la connaissance de votre client (KYC).

Et "connaître votre entreprise" et "mener une enquête approfondie" sont en fait des services pour "connaître votre client".

La principale référence internationale est donc « connaître son client », alors que les trois principes sont moins mentionnés.

Le principe « connaissez votre client » a été introduit après les événements du 11 septembre dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d 'argent au niveau international.

Depuis 2001, ce principe est devenu une norme juridique aux États - Unis, au Royaume - Uni et en Inde.

Dans notre pays, ce principe n 'est pas explicitement énoncé dans la loi sur la lutte contre le blanchiment d' argent adoptée en 2006, mais l 'article 3 du principe général exige que les institutions financières « prennent des mesures de prévention et de surveillance, conformément à la loi, afin de mettre en place des systèmes d' identification des clients, des systèmes d 'information sur l' identité des clients et d 'enregistrement des pactions, des systèmes de signalement des opérations importantes et suspectes ».

Cela est conforme à la pratique internationale: les États ont généralement des systèmes et des prescriptions détaillés en matière d 'identification de leurs clients, des systèmes et des procédures de notification quantitatifs et spécifiques pour ce qui est des opérations importantes et suspectes, et des systèmes d' information des institutions financières qui répondent également aux exigences de la lutte contre le blanchiment d 'argent.

Il n 'y a pas d' exception à ces prescriptions réglementaires, qui ont été codifiées par diverses normes, directives, règles opérationnelles, etc., en vertu de la loi sur la lutte contre le blanchiment d 'argent.

Dans la pratique, les banques mettent généralement en œuvre les prescriptions KYC et les prescriptions réglementaires spécifiques en quatre grandes catégories de mesures qu 'elles peuvent appliquer, à savoir la politique à l' égard des clients, les procédures d 'identification des clients, la surveillance des pactions et la gestion des risques.

En outre,

Le Comité de contrôle a également souligné l 'importance du principe KYC dans les opérations bancaires et souligné que ce principe ne devait pas se limiter à la lutte contre le blanchiment d' argent mais s' appliquer à une gestion prudentielle des risques plus large.

En principe, la mise en œuvre de la KYC est donc garantie par des mesures concrètes.

Pour l 'instant, le principe KYC a été introduit dans le droit interne.

The Practice of principle Regulation and Regulatory Regulation.

Dans le cadre de la réglementation bancaire internationale, il y a généralement une distinction entre la réglementation fonctionnelle du vs, la réglementation sectorielle du vs et la réglementation des règles.

La raison en est simple: les principes ne peuvent être appliqués qu 'en l' absence de règles qui les accompagnent.

En ce qui concerne la réglementation de principe, il est généralement fait référence au Royaume - Uni.

Le Royaume - Uni applique le modèle de la réglementation prudentielle et de la réglementation comportementale.

Dans ce modèle, l 'autorité de surveillance financière (PRA) de la Banque d' Angleterre est chargée de la maintenance.

L 'autorité de surveillance du comportement financier (FCA) s' emploie à atteindre l' objectif d 'une réglementation du comportement visant à améliorer l' efficacité financière, à assurer l 'intégrité du secteur financier et à protéger les intérêts des consommateurs financiers.

Le cadre réglementaire de l 'autorité de surveillance des pratiques financières comprend trois catégories: les normes de haut niveau (High Level \ \ 13 \ \ 10 Standards), les normes de prudence (prudence) et les normes commerciales (Business \ \ 13 \ \ 10 \ \ Standards), qui énoncent 11 principes (Principles \ \ 131010fusenses).

Toutefois, dans le manuel de réglementation qu 'elle a publié en juin 2014, l' autorité de surveillance financière affirme que ces 11 principes ont été remplacés par huit règles de base (thefundamental \ \ 13 \ \ 10 Rules) sur la base d 'une recommandation sociale, et que, par rapport aux 11 principes, huit règles peuvent refléter plus clairement les attentes de l' ERAR et les règles de base régissant l 'ERAR.

En fait, la question n 'est pas de savoir s' il s' agit de 11 principes ou de 8 Règles, mais plutôt si la réglementation financière britannique n' a jamais été fondée sur des principes qui, au lieu d 'énoncer quelques principes, s' articulent autour de ces principes, repose sur une réglementation prudentielle continue fondée sur la gestion des risques, y compris des normes d' accès aux marchés, l 'établissement de systèmes d' indicateurs de réglementation, l 'élaboration de règles de contrôle interne des banques, la formation et la nomination des responsables de la conformité des banques, etc., qui ne sont qu' un élément organique de l 'ensemble du système.

Il n 'est pas réaliste de s' attendre à ce que les autorités de réglementation n' énoncent que quelques principes qui permettraient de réaliser les aspirations à la bonne gouvernance grâce à la mise en œuvre « créative » d 'institutions telles que les banques.