監督管理層は銀行財テク網の氷を破る措置を研究している。

最近、監督管理層に近い人が記者に明らかにした。銀行財テク製品が初めて購入される場合、監督管理層は特殊財テク製品のサイン制限が開放される可能性があることを検討しており、現在は流れている。これは、銀行財テク製品がインターネットルートを通じて販売されることが期待されていることを意味している。

「さまざまなT+0インターネット財テク製品が登場するにつれて、伝統的な銀行財テク製品の初購入は銀行カウンターにサインしなければならない。ある銀行の財テク部門の人は記者に告白した。

「財テク製品を購入するには、直接署名する必要があります。主に財テク業務の販売のリスク管理問題を考慮し、財テク業務にはいつでもリスクがあります。これらの監督管理層に近い関係者は述べた。

調査によると、現在、一部の銀行カウンターのリスク評価には行き過ぎた状況があり、記者は先日、ある株式銀行で財テク製品を購入した際、財テク顧客マネージャーが顧客にリスク評価を行う時間が短く、数分で完成したことを発見した。

　年内または低リスク製品を先に開放

「銀行財テク製品は複雑で、種類が多く、一部の製品やある種類の製品に対して先に開放する可能性がある。関連管理部門のリスク格付けを見なければならない。管理しなければシステム的なリスクが現れる。収益が安定し、リスクが低い理財品の中でまず開放する予定で、今年は希望があるはずだ」。これらの監督管理層に近い人は言った。

調査によると、銀監会は「商業銀行財テク製品販売管理方法」で強調した。「商業銀行は顧客が初めて財テク製品を購入する前に、当行のサイトでリスク耐性評価を行うべきである。リスク耐性評価の根拠は少なくとも顧客の年齢、財務状況、投資経験、投資目的、収益予想、リスク嗜好、流動性要求、リスク認識及びリスク損失耐性などを含むべきである」。

銀行関係者は、銀行財テク製品がインターネットにあると一般的に考えている。財テク品物が大規模に登場してから少し見劣りしているように見える。5万元の最低購入の敷居を要求する以外に、もう一つの原因は銀行財テク製品の「サイン」の規定が越えられないことだ。

お客様を便利にし、競争力を強化するために、現在、銀行は当行のウェブサイトにいくつかの銀行財テク製品の情報を掛けており、お客様もネットバンクを通じて購入することができますが、財テク製品のそばには、ネットバンクが財テク製品を購入するのは最近1年間、当行のカウンターでリスク評価を受けたお客様に限られています。

これまで、一部の銀行もネットバンク専用の財テク製品を発売してきた。昨日(3月17日)、记者はある大手行の顾客サービス担当者に电话をかけた。同顾客サービスは、同行が発売したネットバンク専属の财テク制品でも、初めて购入するにはカウンターでサインしてから购入する必要があると明らかにした。

一部の銀行のリスク評価「通過」

関連監督管理の規定によると、各銀行は実行過程で要求に厳格に従って初めて財テク製品を購入した顧客にカウンターサインを実行しなければならない。しかし、上述の銀行財テク部の関係者は記者に、現在、顧客がカウンターで評価を行うのは基本的にいい加減で、主に監督管理の規定に触れないためだと話した。

記者は先日、ある株式会社でカウンター評価を体験した。同銀行のスタッフは記者にリスク評価表を何枚か提供した。記者が記入した後、スタッフは表が時効を過ぎた古いバージョンであることに気づき、記者に新しいバージョンを記入させ、時間が短かった。

国元証券財テク研究員の盧羽佳氏は記者団に対し、「銀行財テク製品の初購入はカウンターでのサインが主に安全性を確保し、個人が銀行で開設した財テク口座であることを確認し、身分証明書を提供し、その場で写真を撮るなど、ネット上ではカウンターのサインのような安全性を保証することは難しい」と話した。一部のサイトのリスク評価はいい加減だが、口座の安全は保障されている。

しかし、銀行関係者から見れば、顧客がカウンターでサインしてもリスク評価を真剣に読むとは限らない。インターネット金融はトレンドですが、サインしたからといってネットバンクを使うと安全ではありません。銀行にとって、顧客が初めて銀行財テク製品を購入するには、カウンターにサインして基金などの製品を購入する必要があります。

　　銀行の財テク品の競争力を高めることができます

盧羽佳氏は、財テク製品のサイン制度を開放すれば、影響は大きくないと述べた。初めて財テク品を購入してサイトに行くのは面倒ではありませんが、銀行口座を開設するのは面倒で、ネットで口座を開設できれば便利です。

「しかし、インターネットの財テク品が絶えず現れるにつれて、銀行の財テク製品には敷居があり、初めて財テクカウンターを購入した評価を開放すれば、伝統的な銀行の財テク製品の競争力を強化することができることは否定できない。現在、銀行の最大の開放はいくつかの財テク製品が開放的に発展し、事前に買い戻すことができ、これは以前に比べて最大の革新である」。盧羽佳氏は述べた。

これらの銀行部の財テク関係者によると、銀行のサイトの運営コストが高く、顧客もサイトを走りたくないという。

上海財経大学現代金融研究センターの奚君羊副主任は記者に対し、銀行財テク製品の初購入はカウンターで評価する必要があり、一時的に開放すべきではないと述べた。なぜなら、お客様は銀行の財テク製品の内在的なリスク、原理を購入することに対してまだよく分からないため、財テク製品を預金、類預金製品と誤って理解することが多いからです。カウンターを通じてリスク評価を行わなければ、銀行は製品のリスクを直接提示することができず、顧客は一般的にネット文字をよく読むことができず、電話やその他の方法でも銀行財テク製品の原理、リスク、予想収益率などを説明することが難しくても、銀行は十分な根拠証明を得ることができず、顧客に十分な提示を行った。

奚君羊氏によると、現在の状況ではカウンターのサインが妥当だという。投資家銀行財テク製品に対する理解度は絶えず向上し、熟知しており、今後は徐々に緩和することができる。