住民が保険家の財政保険に加入する際に避けるべき9つの大きな誤解

馮さんのに保険をかける防犯意識が強く、3人家族それぞれに生命保険をいくつか買ってあげた。2006年2月、馮さんの所属先は馮さんがA社で5万元の組み合わせ型家財保険製品（追加強盗責任）を保険にかけた。馮さんは5万元の保険額が少ないと感じ、半月後にB社で10万元の保険をかけた

家財保険には強盗保険が付加されており、2つの保険証券の保険期間はいずれも1年である。2006年「メーデー」連休馮さん一家外出旅行する、帰ってきてから家が盗まれ、財物や現金アクセサリーなど8000元を失っているのを発見した。馮さんはそれぞれ2つの保険会社に通報したが、結果は馮さんが当初考えていたように、保険会社ごとに9000元ずつ賠償することができ、合計1万8000元の賠償を受けることができた。保険額の割合に応じて、A社が賠償した金額は9000元の1/3、つまり3000元である。B社の賠償金額は9000元の2/3、つまり6000元である。馮さんは同じ保険の標的となっている2つの保険会社への家財保険の加入について、重複保険に属しているからだ。我が国『あんぜんほう』では、「重複保険」について、保証を受けた会社が比例して賠償責任を分担することを規定している。

このケースから見ると、馮さんは保険加入時に認識の誤りに入ったことが明らかになった。実際、住民は家の財険を購入する際に、入りやすい誤解を避けるべきなのはまだ多く、認識がはっきりしていなければ、損失が発生した後に保険の賠償拒否を招く可能性があり、住民の注意を引くべきな誤解もある。総合的に見ると、住民は住宅保険に加入する際に九大誤解を避けるべきである：

　　第一に、リスク意識と保険意識の希薄化という誤解に陥り、家庭リスクを無視し、保険家の財政保険に加入する必要はないと考えている

家庭生活は普通のように見えますが、実際には自然災害、浸水被害、火災爆発、室内財産の盗難被害、家電製品の雷による損失など、多くのリスクが潜んでいて、防ぐことができないことがよくあります。これらのリスクを完全に回避することは基本的に不可能であるため、購入者財険を通じてリスクを移転することは住民の優先的なリスク防止手段となるべきである。家の財険を買うことは必要なだけでなく、必要なことだと言えます。、

　第二に、保証可能な財産の落とし穴に足を踏み入れ、家庭の財産であれば保険に加入できると思っている

家庭財産保険は住民の有形財産を保険の標的とする財産保険であり、その保証対象は都市部と農村部の住民が固定住所の範囲に保管し、相対的に静止状態にある各種財産であり、主に家屋とその付属物、インテリア、室内財産を含み、及び保険期間内に保険責任範囲内の原因により被保険者の家屋が居住できなくなり、被保険者が支払う必要で合理的な借家費用。しかし、一部の損失が発生した後、具体的な価値を確定できない財産、日常生活に必要な日用品、例えば食品、タバコ、酒、薬品、化粧品、法律で個人が所蔵、保管または所有することが許されていない財産、交通機関、養殖および植物、デジタルカメラ、通信機器、ノートパソコンなどのリスクの高い財産などは、すべて保証できない財産である。例えば、金銀、アクセサリー、ジュエリー、貨幣、有価証券、チケット、切手、骨董、書類、帳簿、技術資料、図表、家畜、草花、樹木、ペット、クレジットカード、その他の価値を鑑定できない財産、例えばコンピュータソフトウェア、非常に危険な状態にある財産、生産経営に使用される財産は家庭所有のように、しかし活動店舗の経営に使用される、また、個人所有の違反や私設住宅も家計保険に加入することはできません。そのため、住民は保険料を払っても保険保障が得られないように十分に注意しなければならない。

　第三に、保険の利益の落とし穴に足を踏み入れ、誰でも保険加入者になれると思っていること

保険利益原財は財産保険の基本原則の一つであり、加入者と加入した家庭財産との間に一定の利益関係がなければならないことを要求する。保険利益を前提として、保険者は個人の所有または他人と共有する財産に対して保険会社に家財保険をかけることができる。債権関係によって得られた他人の抵当物件については、債権者も保険者としてその保険者の財険を加入することができ、保険者はこれらの財産を占有する際にその安全に責任を負わなければならないため、利益を保証することができる。しかし、他人の住宅を賃借している借家人に対しては、家主の住宅に対して保険利益がないため、住宅やその付属施設などの保険者の財保険者としても利用できない。しかし、住宅財産以外の在宅責任保険を選択して保険をかけることができます{page _ break}

　　第四に、保険責任範囲の誤りに足を踏み入れ、保険加入後のすべての原因による損失は、保険賠償を受けると考えている

実際には、一般的な家計保険は火災、爆発だけを担当しています。落雷、雹、雪害、洪水、崖崩れ、竜巻、アイスクリーム、土石流、自然災害による地盤沈下、空中運行物体の墜落、外部物体の倒壊、暴風や豪雨で家の主要構造（外壁、屋根、屋根）が倒壊した場合、室内に保管されていた保険財産は窃盗、強盗などによる財産損失を受けて賠償される。しかし、家庭用電気製品の過度な使用や超電圧、接触線、漏電、自己発熱などの原因による自己破壊、保険財産自体の欠陥、保管不良、変質、カビ、湿気、虫刺され、自然摩耗、要求通りに工事をしなかったために建物の地盤が沈下し、建物に亀裂が発生し、倒壊した損失などは保険責任を負わない、同時に地震、津波、戦争、軍事行動、暴動、ストライキ、没収、徴用、核反応、放射線又は放射性汚染、13歳以上の家族の故意行為などによる保険財産の損失や第三者の責任や費用は、保険会社は賠償責任を負いません。そのため、住民は保険をかける際にこれらの除外責任に注意しなければならない。

　第五に、保険製品の選択ミスに足を踏み入れ、投資型家財保険は保障型家財保険よりも優れていると考えている

投資型家財保険製品は経済補償と満期返済の性質を持つ危険種であり、リスク保障と投資収益の効果を兼ね備えている。一方、保険損失が発生した場合には保険会社から賠償を受けることがあります。一方、保険賠償が発生しているかどうかにかかわらず、保険期間満了後に保険加入者は元金と収益を得ることができる。そのため、一部の住民は投資型家計保険が普通の家計保険よりも良いと考えている。実際には、この考え方も一方的で、投資型家財保険製品は一般的に保険期間が長く、保険料を一括で支払う金額も非常に高く、しかもこの部分のお金の流動性が強くないため、遊休資金があり、2-3年も急用していない家庭に適用され、一部の家庭にとっては一定の経済的負担になる可能性がある。だから、各家庭が投資型家計保険製品に適しているわけではありません。住民はやはり家庭の実際の経済力と保険の必要に応じて適切な家財保険製品を選択しなければならない。

　6つ目は超過保険の誤加入に入って、多くの保険があれば多く得ることができると思っている

超過保険とは、保険加入時に保険金額が保険価値より大きいことを確定することです。1つ目は、保険加入者の善意または悪意により、保険金額が保険価値より大きいこと、第二に、保険契約が締結された後、保険財産の市価が下落したため、保険事故が発生した場合の保険金額は保険価値よりも大きい。前者が加入者が悪意を持って、不当な利益を得るために意図した超過保険であれば、保険契約は無効になる。保険財産の市価下落による超過保険であれば、賠償額も保険事故発生時の実際の価値に基づいて計算しなければならず、超過分の保険額は無効で、保険料は返金されない。例えば、保険家の財険時に1台の家電の保険金額は5000元で、その後保険事故でこの家電に全損失が発生した時、当時市場で同じ型番の新しい家電の価格は3000元で、保険者は3000元の賠償だけを担当して、5000元の賠償はしません。そのため、保険者は、超過保険によって無実の保険料が多く使われ、割に合わないように、家族財産の価値を真剣に考慮しなければならない。

　7不足額の保険加入の落とし穴に足を踏み入れ、保険料を節約できると思った

不足額保険とは、顧客が保険に加入する際に、保険に加入した金額が保険に加入した財産の保険価値より低いことを指す。住民が高額でない場合、損害が発生すると、賠償額は保険金額と保険価値の割合で計算されます。

例えば呉さんは家財保険に加入し、住宅の保険金額は20万元、家電製品の金額は2万元と約束した。保険加入後2カ月後、林さんの輸入カラーテレビは雷に打たれ、8000元の損失を受けた。呉さんが保険会社に損害を報告した後、保険会社は呉さんの家の価値が40万元で、その家電の総価値が4万元であることを確認した。つまり、林さんが保険に加入したときの保険金額は実際にはその保険財産価値の50%だった。そのため、不足額の保険をかけるために、最終的に林さんが得た賠償は損失額8000元だった×50%=4000元です。そのため、住民は保険をかける際には、損失を避けるために全額保険をかけなければならない。{page_break}

　八、重複保険の落とし穴に入って、危険を冒した後に2倍の賠償を得ることができると思っている。

重複保険とは、保険者が家庭財産を複数の保険会社に保険をかけることを指す。家庭財産保険は財産保険の一種であり、同様に補償性の原則に従い、住民が繰り返し保険をかけても損失が発生した後に損失財産を超える価値賠償金を得ることはない。住民は保険補償で余分に利益を得ることはできない。

　九被保険者の義務執行の誤りに足を踏み入れ、保険に加入したら安心できると思った

住民が家計保険に加入した後、生き残れば安心できるわけではなく、何も気にしなくてもいい。保険契約の有効期間内であれば、住民は必要な義務を履行しなければならないため、そうしないと、家庭財産に保険損失が発生した場合に賠償を受けられない可能性があるからだ。保険契約の要求の場合、住民は保険に加入する時、保険会社に保険財産の保管場所、状況と被保険者の関連状況を如実に知らせるべきである、被保険者はまた、国及び関係部門の消防、安全などに関する規定を遵守し、合理的な予防措置をとり、保険事故の発生を防止し、当社及び関係部門が提出した不安全要素と隠れた危険を取り除く合理的な提案に対して、真剣に実行に移さなければならない。保険事故が発生した場合、被保険者は必要な措置を講じて、損失を防止または減少させ、直ちに当社に通知しなければならない。窃盗が発生した場合は、直ちに地元公安局に通知しなければならない。被保険者がこれらの義務を履行しない場合、保険会社は賠償を拒否したり、保険契約を解除したりする権利がある。また、保険に加入した家屋に所有権の変化が生じた場合、被保険者は速やかに保険会社に申告しなければならない。そうしないと、所有権が変更された後、元の保険者と保険財産の保証可能な利益がなくなり、元の保険契約も自動的に終了し、無効契約になり、今後損失が発生した後の保険請求に隠れた危険性が生じるに違いない。同様に、もし家庭財産の所在地が変化したり、家庭財産の総価値が変化したりした場合も、速やかに保険会社に申請し、元の保険証券を添削し、損失が発生した後に保険請求に隠れた危険性を残すことを確保しなければならない。

都邦保険は特に注意する：住民は保険に加入する前に、保険契約条項を真剣に読むべきで、同時に保険常識の学習を強化して、保険に加入する時一つ一つ誤解に入らないようにして、一方で財産の保険保障を全面的に不足させる可能性がある、一方で、投機心理による不必要な損失もあります。さらに恐ろしいことに、今後の保険請求に悪影響を与え、保険会社に賠償を拒否される可能性もある。