独身起業家女性の投資信託ケース

独身起業家女性の投資信託ケース

1978年生まれの卒業さんはまだ結婚の予定がありません。一人で自由自在でいいと思います。

彼女は5年前に事業所の仕事を終えて、個人の創業に身を投じて、ブランド服の代理店を設立しました。

長年の奮闘を経て、彼女の商売はだんだん安定してきました。一年間の利益は約24万元です。

卒さんは生活の質に対する追求が高く、毎月の生活費は約7000元で、その中の家賃は2500元で、両親を扶養して2000元で、毎月フリーターの社会保障金650元を納めます。

また、毎年の旅行には1万元ぐらいかかります。

毎月残高の1万元余りはほとんど流動資金として、不時の必要に備えています。

今のところ、卒業生の普通預金は5万元ぐらいで、20万元の定期預金と5万元の株券型ファンドがあります。

家を買うことについて、卒業さんはちょっと矛盾しています。

彼女は一方では部屋の価格が高すぎると感じて、未来はリフォームするかもしれません。

最近、卒業さんはまた自分の老後のことを考え始めました。

「私はずっと迷っています。

証券会社の友達にファンドの投資を頼まれました。保険会社の人は安定性を強調しています。養老保険を買うのは危険がないと言いました。

投資信託士のアドバイスを聞きたいです」

投資信託の援助：

1、今は住宅を買うべきですか？

2、住宅を買うなら、どうやってソースを節約しますか？

3、未来の年金はどうやって計画しますか？

財務分析

生活は自在で、投資、保障は不足しています。

卒さんの独身生活はのんびりしていますが、潜在的な財務圧力に直面しています。

彼女の総資産は30万元で、毎月の収入は2万元で、各支出の合計は8500元ぐらいで、年度総括の余りは14万元近くに達することができて、収入の残高の割合はかなり高くて、各支出の手配の上でやはり比較的に合理的です。

卒業生の収入は安定しています。債務はなく、財務状況は安全です。

投資は比較的簡単で、主にファンドと銀行預金を投入し、銀行預金は総資産の比率を83%まで占めています。

卒業生は大量の資金を持っていますが、彼女は商業保険を持っていません。投資と保険保障の面で大きな不足があります。

将来の生活を確保するためには、財務的に自主的、自由、自在に、ある時期の収入不足のために、ある支出を放棄する「飢饉」に陥ってしまうことがないように、卒業さんは専門的な投資信託の提案を求め、合理的に財務を手配し、現在と未来の収入をバランスよく調整し、新しいバランスのとれた生活パターンを構築する必要があります。

[住宅購入]好ましくは、小型の中古ビル

今年の住宅価格はいったい値上がりしますか？それとも下落しますか？現在の状況では本当に判断しにくいです。例えば広州市はもう5ヶ月連続で万元の大台をしっかり守っています。長時間安定して高い住宅価格で多くの広州人が住宅価格に対して万元以下に戻り次第に自信を失いました。

卒業した以上、毎月2500元を払って部屋を借りるなら、むしろ手を出すべきです。

卒業したお嬢さんは今まで結婚の予定がないので、住宅を買うには小型、地域が良く、交通が便利なことを主な条件として選ぶべきです。

自分のブランドの服の代理店の近くにあるほうがいいです。近いところで商売の世話ができます。一方で交通費の一部も節約できます。

一つの部屋を選んでください。40平方メートルぐらいの小型住宅を選んで、中古ビルを優先的に考慮してください。

これは家の需要を満たすことができますし、大きな経済的圧力を引き起こすこともありません。

また、これも将来のために家を作るかどうか、家を作ってから大きな家を買う必要があるかどうかは変動の空間を残しておく必要があります。

卒さんの現在の支出項目から見ると、彼女はあまり贅沢なプロジェクトをしていません。基本的には全部支出しなければならない合理的な消費です。

もし卒業したお嬢さんが40平米ぐらいの小さな家型の中古ビルを買ったら、銀行の住宅ローンを使います。（週休二回の住宅ローンを勧めます。）基本的にはあまり経済的な圧力はかかりません。

[オープンソース]合理的な組み合わせ基金

卒さんの資金は銀行預金の83%を占めていますが、実際には卒業さんはこんなに大量の流動資金が必要ではありません。

現金準備は普通3-6ヶ月の個人基本支出の合計で、失業やその他の特殊な状況に対応しながら正常な生活を維持すればいいです。

3ヶ月の計算では、卒業さんは現在銀行の普通預金は2万元を個人の応急資金として準備するのが合理的です。

もし、卒業後の住宅購入の頭金、内装は約18万円、緊急資金は2万元で、現在残っている投資可能なのは毎月新たに増加した収入と5万元の現金と5万元の株式型ファンドです。

[保障]長期投資型保険+短期医療の危険種

これからの年金はどうやって計画しますか？ここでは、卒業生の医療と一緒に計画します。

卒さんは社会保険を買いましたが、社会保険の医療と養老は社会基本保障の機能を果たすだけでなく、社会保険医療の清算範囲が少なく、割合が小さいので、申し込みはしません。その需要を満たすことができません。

卒業後結婚するかどうかは別として、今後の生活保障を向上させるために商業保険を購入することによって、意外な能力を防御しなければなりません。

卒業生は投資性のある保険を買うことを提案します。

一つは、インフレを防ぎ、将来は年金として働くことができる。二つは、医療保障費の面で非均衡保険料である。つまり、若い時には、低い保険料で高い保険額の保障を得ることができる。

短期医療の保険と組み合わせると、捻挫した外来から、入院や重大な疾病保障、年金受給まで全部合わせます。